El celular: ¿Una tabla de salvación para quien no cuenta con historial crediticio?

En Ecuador, una gran parte de la población económicamente activa permanece excluida del sistema financiero formal. Solo 28 de cada 100 personas acceden a productos de crédito, según el Barómetro de la Inclusión de Equifax. Esta situación afecta especialmente a jóvenes, trabajadores informales y personas de bajos ingresos, quienes enfrentan obstáculos estructurales como falta de historial crediticio o empleo formal.

En este contexto, los teléfonos inteligentes se han convertido en mucho más que una herramienta de comunicación: son una vía real para acceder al sistema financiero. Datos de PayJoy, empresa global de tecnología financiera, revelan que el 57 % de sus usuarios adquiere celulares sin tener ningún producto financiero previo. Apenas el 1 % de ellos cuenta con una tarjeta de crédito, lo que demuestra el nivel de exclusión.

La posibilidad de comprar un celular a cuotas ha abierto una ventana de oportunidades para quienes nunca antes habían accedido a financiamiento formal. Información de la compañía arroja que  el 84 % de los usuarios trabaja o emprende con su dispositivo móvil, y el 51 % afirma que sus ingresos han mejorado desde que lo adquirieron. Esta modalidad, además, permite construir un historial crediticio desde cero.

Joaquín Dávalos Ponce, Country Manager de PayJoy en Ecuador, destaca que para muchos este es su primer contacto con el sistema financiero. “El celular se convierte en una herramienta productiva y en la primera prueba de responsabilidad financiera, que en el futuro les permitirá acceder a créditos más amplios”, explicó.

El perfil de quienes optan por este tipo de adquisición refleja condiciones de vida desafiantes: el 87 % pertenece a sectores de pobreza o clase media baja, la mayoría tiene entre 18 y 44 años, y el 63 % tiene hijos menores de edad. A pesar de trabajar largas jornadas, el 73 % labora más de siete horas diarias, solo el 24 % tiene un empleo formal a tiempo completo. Aun así, las aspiraciones son claras: el 23 % quiere abrir una cuenta de ahorros, y el 20 % busca acceder a su primer préstamo.

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