“Los niveles de bancarización del país, pese a los esfuerzos de la banca privada, sobre todo la  de desarrollo, son bajos. Estudios nacionales e internacionales indican que hay un nivel del 52% en este año”, señaló Pedro Solines, superintendente de Bancos y Seguros (SBS).

El funcionario destacó que  esta situación se da porque  la gente desconoce el tema o tiene recelo, por lo cual  prefiere obtener recursos de manera informal, es decir, a través de usureros o chulqueros.

El titular de la SBS indicó que la clave para que haya confianza en el sistema es la información y el  conocimiento que deben tener los ciudadanos con respecto al sistema.

Por lo cual el organismo de control impulsa una campaña de educación financiera para posicionar una cultura financiera en el país.

En los últimos años, según datos de  la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (ABPE), el desarrollo del sistema  en el país ha estado marcado por el crecimiento de la  bancarización e inclusión financiera.

“Este desarrollo ha permitido que un importante número de clientes y no clientes bancarios cuente con un mayor acceso a más y nuevos servicios financieros”, según César Robalino, presidente de la ABPE.

La penetración financiera se ha destacado en este desarrollo, como uno de los elementos de mayor proyección, en los últimos años, ampliando el nivel de cobertura y el acceso a cadenas de pago y otro tipo de servicios que eran escasos y limitados.

Según la ABPE, el nivel de bancarización muestra que dentro de la banca privada ecuatoriana  este indicador aumentó en seis años un 23,55% al pasar de  26,57% a  50,12% entre 2006 y 2012. Este índice identifica  que  el 50% de la población nacional cuenta con un instrumento financiero básico como es la cuenta de ahorros.

De acuerdo a cifras de la Dirección Nacional de Estudios e información de la SBS, el 52,78% de la población tiene una cuenta de ahorro, mientras que el 5,35% posee una cuenta corriente.  

Además, el informe de la entidad demostró que en Ecuador  la región Insular es la más bancarizada, ya que  el 80,20% de sus habitantes tiene cuentas de depósitos, seguida de  la Sierra con  65,13%.

Para el analista económico Patricio Almeida, el nivel de desarrollo del país también se mide por el  de bancarización o de profundización financiera.  

“Mientras más ciudadanos  tienen acceso a la banca hay más acceso a servicios, de una  manera más  ágil. El nivel de circulación de mercancías y de servicios es más rápido. Además, para desarrollar la economía popular y solidaria es necesario que la gente esté bancarizada”, expresó.

“Para dar un crédito ágil y con menor tasa de interés a una empresa comunitaria, ubicada en una parroquia rural, este proceso se puede hacer más rápido si se cuenta con gente que está bancarizada”, manifestó.

Con respecto Hugo Villacrés, subgerente general del Banco Central del Ecuador (BCE), explicó que   al no haber acceso a la bancarización probablemente puede generar  grandes implicaciones de pobreza en las personas de escasos recursos, porque se pueden ver limitadas, por ejemplo, en obtener un crédito.

Destacó que lo que ha ocurrido en el mundo es que generalmente los deciles más bajos de población son los que menos acceso tienen a procesos de bancarización.

Dinero electrónico

Villacrés agregó que el dinero electrónico (monedero electrónico que tendrá esta entidad) sería una herramienta que pone el BCE a disposición de los ecuatorianos para profundizar la bancarización”, sobre todo en las zonas rurales y sectores urbanomarginales.

El dinero electrónico es un proyecto del BCE que permitirá a la ciudadanía pagar sus compras y servicios con tarjetas electrónicas, cuentas móviles (en los teléfonos celulares), incluso con la cédula de ciudadanía en tiendas, farmacias, gasolineras y empresas públicas.

De igual manera, la ABPE acotó que a nivel macroeconómico  el indicador de mayor importancia para medir el desarrollo financiero de un país se denomina  profundización financiera, indicador que relaciona el peso que guardan los créditos y los  depósitos respecto al Producto Interno Bruto (PIB nominal)  de una economía.

En Ecuador  y dentro del sector bancario  esta relación se  desempeña de forma positiva. Entre diciembre de 2006 y julio de 2013, el total de depósitos + créditos / PIB pasó de  33,21% a 40,57%.

Este crecimiento, según la ABPE, ha estimulado la expansión del número de cajeros automáticos (ATMs), oficinas y personal bancario, corresponsales no bancarios (CNB) y también  el número de  clientes.

El número de CNB en la actualidad supera los 7.000 puntos de atención fortaleciendo la inclusión y el acceso financiero formal en el país.

En alrededor  de  7 años, el número de cajeros automáticos  se incrementó  un 69%, es decir, se introdujeron más de 1.327 unidades en el país y  muchas funcionan  fuera de las agencias bancarias.