En la Resolución No. 142-201$-M, emitida el 30 de octubre de este año por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera,  se hicieron reformas a las normas sobre las tasas de interés. Para el caso de mora de las obligaciones que se generen en favor de las instituciones del Estado, excluyendo a las entidades del sector financiero público, así como para los casos de mora patronal ante el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social, se aplicará 1.5 veces la tasa activa referencial.

Esta tasa será la correspondiente a la vigente para marzo, junio, septiembre y diciembre de cada año; y tendrá vigencia trimestral. La tasa activa referencial en diciembre es del 9,12%.

Previa a esta resolución hubo la No. 133-2015-M, emitida el 29 de septiembre de este año, donde se establecen nuevas tasas de interés para operaciones activas y pasivas dentro del sistema financiero.

En lo que respecta al crédito de  consumo se estableció una tasa de interés efectiva referencial de 16,21% y una máxima de 17,30%. Antes este crédito tenía una tasa máxima del 16,30%.

El incremento también se dio en el crédito educativo, el cual tiene una tasa de interés activa referencial de 7,11% y máxima de 9,50%. Hasta octubre la tasa era del 7,80%.

Respecto al crédito educativo, Nefi Marroquín, gerente de operaciones de Banco del Pacífico, señala que estos cambios se dieron por la evolución del sistema financiero. “Antes los recursos permanecían más tiempo en los bancos y era fácil tener un crédito y pagarlo en un mayor plazo. Hoy los recursos se están volviendo más volátiles, están entrando y saliendo con más rapidez; antes la gente dejaba los depósitos por un buen tiempo, ahora no. Esto nos obliga a nosotros también a que nos acoplemos a esa nueva metodología y funcionalidad propia del sistema, dadas las condiciones actuales”, asegura Marroquín.
El plazo para pagar los créditos educativos se redujo de 15 a 6 años. El 92% de los solicitantes pide créditos con cantidades inferiores a $ 30.000,  cifra máxima del préstamo.

También se regulan las tasas de interés por mora y sanción por desvío.

Las operaciones de crédito de las entidades financieras que incurran en mora se liquidarán a la tasa de mora que corresponda, únicamente por el monto vencido del capital, sea en operaciones al vencimiento o en las que se amortizan por dividendos, y solo desde la fecha de no pago hasta la fecha del día en que se efectúe el pago de la obligación.  

Por otra parte, de acuerdo a un informe de la Superintendencia de Bancos del Ecuador, las instituciones financieras privadas del país acumularon en los primeros 11 meses del año una utilidad neta de  $ 262’693.000, lo que evidencia una disminución del 17,3% con respecto al mismo período de 2014 ($ 318 millones).

El patrimonio de la banca en el período analizado acumuló  $ 3.024’736.790.

Los activos fueron de $ 30.826,5 millones y los pasivos de $ 27.539 millones.

Hasta noviembre la cartera bruta (cuentas por cobrar) de los 22 bancos privados registrados en la SBS fue de $ 19.072,9 millones. (I)