Como parte de la implementación de la red de Seguridad Financiera, la Superintendencia de Bancos y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) presentaron ayer el nuevo mecanismo de supervisión de las instituciones financieras (IFIs) a nivel nacional.

Según las autoridades, el sistema entrará en vigencia de forma inmediata, pero su implementación será gradual durante el segundo semestre de este año. La intención es que el nuevo proceso entre a funcionar totalmente desde enero del 2010.

Hasta tanto, las dos entidades han cumplido con un período de arranque que implica haber generado un diagnóstico del sector, identificar las debilidades del sistema de supervisión y los mecanismos de mejores prácticas, además de capacitar a 200 supervisores que aplicarán el sistema.

El segundo paso es realizar los ajustes de los aplicativos y herramientas informáticas hasta septiembre próximo.

Tras destacar los esfuerzos que el órgano de control ha realizado en los últimos dos años en cuanto a supervisión del sistema financiero, la superintendenta Gloria Sabando aclaró que los efectos de la aplicación del nuevo esquema no son de corto plazo. “Los resultados se verán a largo plazo”, aseguró.

La intendenta general, Ruth Arregui, expuso como ejemplo la evaluación a las entidades financieras, pues mientras en 2007 solo se supervisó el 2,1% de activos del sistema, entre enero y septiembre del 2008 las entidades evaluadas representaron el 90%.

Y durante el primer semestre del presente año se ha evaluado al 40%. Esto refleja –precisó- el cambio de enfoque de supervisión hacia la evaluación de riesgos.

En este marco, uno de los principales componentes de la red se seguridad es el Manual Único de Supervisión (MUS), elaborado por la Superintendencia y la consultora internacional Fit &Proper, bajo el apoyo técnico  económico del BID.

A diferencia de los anteriores mecanismos de supervisión, el MUS permitirá hacer evaluaciones basadas en la calidad de gobierno corporativo y gestión de riesgos, en las tendencias y no en un momento específico, además, reforzará las inspecciones tanto dentro como fuera de la institución.

Así será posible identificar los riesgos, medirlos, mitigarlos o controlarlos, y además hacer un monitoreo permanente de los mismos.

La intención es impedir que las IFIs tengan problemas operativos, que afecten al cliente de forma específica y al sistema de manera general, como pasó en 1999.

Según las autoridades, este control no significa que las entidades financieras dejen de lado su propia gestión de riesgos, sino que aplicarán sus modelos, en función de las nuevas disposiciones, con lo cual se cumplirá el objetivo de interacción entre la Superintendencia y las IFIs.

El nuevo sistema -que incorpora experiencias de superintendencias de Uruguay, Paraguay, Argentina, Canadá- faculta, además, abordar el proceso de supervisión de forma integral y aplicar guías, con espacio para la subjetividad técnica.

Lo último significa que si existe algún reclamo por determinado proceso, la evaluación del mismo estará debidamente documentada paso a paso, eliminando el espacio a discrecionalidades por parte de un banquero o, incluso, de un supervisor.

El jefe de la División de Mercados Capitales e Instituciones Financieras del BID, Kurt Focke, destacó que la implementación en el país de este nuevo esquema refleja el progreso en la región en cuanto a marcos regulatorios y supervisión.

Además, entre los componentes del MUS destacó la metodología de calificación de las IFIs, denominada GREC con puntuaciones del 1 (mayor) al 5 (menor).

Las siglas GREC Gobierno corporativo, Riesgos, Evaluación económico financiera y Cumplimiento – indicó- resumen las mejores prácticas internacionales de supervisión.